Έως 5 δισ. ευρώ για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις – Το Οικονομικό Επιμελητήριο Πελοποννήσου ζητά πραγματική πρόσβαση στη χρηματοδότηση
Στο επίκεντρο οι μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις – Οι 9 προτάσεις για εγγυήσεις, ρευστότητα, ταχύτερες διαδικασίες και ισόρροπη περιφερειακή κατανομή των πόρων
Ένα σημαντικό νέο χρηματοδοτικό εργαλείο για τη μικρομεσαία επιχειρηματικότητα μπορεί να δημιουργηθεί μετά την εξαγγελθείσα μεταφορά 1,5 δισ. ευρώ από το δανειακό σκέλος του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας προς την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα.
Το Περιφερειακό Τμήμα Πελοποννήσου του Οικονομικού Επιμελητηρίου της Ελλάδας χαιρετίζει την πρωτοβουλία, η οποία, μέσω της μόχλευσης του τραπεζικού συστήματος, αναμένεται να οδηγήσει στη δημιουργία νέων χρηματοδοτήσεων συνολικού ύψους έως 5 δισ. ευρώ για μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Σύμφωνα με τον σχεδιασμό που έχει ανακοινωθεί, προβλέπεται η δημιουργία δύο νέων χρηματοδοτικών εργαλείων:
- Συγχρηματοδοτούμενα δάνεια έως 2,2 δισ. ευρώ
- Δάνεια εγγυοδοσίας έως 2,8 δισ. ευρώ
Τα εργαλεία προορίζονται για τη χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων αλλά και αναγκών ρευστότητας των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.
Το κρίσιμο ερώτημα: Ποιοι θα έχουν τελικά πρόσβαση;
Το Περιφερειακό Τμήμα Πελοποννήσου του Οικονομικού Επιμελητηρίου επισημαίνει, ωστόσο, ότι το ζητούμενο δεν είναι μόνο η απορρόφηση των διαθέσιμων πόρων.
Όπως τονίζει, από την καθημερινή επαφή των οικονομολόγων και των λογιστών-φοροτεχνικών με την επιχειρηματική αγορά προκύπτει ότι σημαντικό μέρος των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων, παρά το γεγονός ότι διαθέτει πραγματική οικονομική δραστηριότητα, κύκλο εργασιών, θέσεις απασχόλησης και προοπτικές βιωσιμότητας, εξακολουθεί να αντιμετωπίζει σοβαρές δυσκολίες στην πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό.
Οι δυσκολίες αυτές συνδέονται, μεταξύ άλλων, με αυστηρά πιστοδοτικά κριτήρια, περιορισμένες εμπράγματες εξασφαλίσεις, παλαιότερες οικονομικές επιβαρύνσεις ή με το γεγονός ότι το μέγεθος και τα χαρακτηριστικά μιας επιχείρησης δεν ανταποκρίνονται στο προφίλ που προκρίνει η συνήθης τραπεζική αξιολόγηση.
«Να μην καταλήξουν τα χρήματα μόνο σε όσους ήδη έχουν πρόσβαση»
Σύμφωνα με το Οικονομικό Επιμελητήριο Πελοποννήσου, τα νέα χρηματοδοτικά εργαλεία θα πρέπει να δημιουργήσουν πραγματικά πρόσθετη χρηματοδότηση και να διευρύνουν την πρόσβαση επιχειρήσεων που σήμερα παραμένουν εκτός τραπεζικού συστήματος.
Ο κίνδυνος που επισημαίνεται είναι ότι, εάν οι νέοι πόροι διοχετευθούν με ουσιαστικά τα ίδια πιστοδοτικά κριτήρια και τις ίδιες απαιτήσεις εξασφαλίσεων που εφαρμόζονται στα συμβατικά επιχειρηματικά δάνεια, τότε ενδέχεται να χρηματοδοτηθούν κυρίως επιχειρήσεις οι οποίες ήδη διαθέτουν πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό.
Μια τέτοια εξέλιξη, σύμφωνα με το Επιμελητήριο, θα περιόριζε σημαντικά τον αναπτυξιακό χαρακτήρα και την προστιθέμενη αξία της δημόσιας παρέμβασης.
Οι 9 προτάσεις του Οικονομικού Επιμελητηρίου Πελοποννήσου
Για τον τελικό σχεδιασμό των νέων χρηματοδοτικών εργαλείων, το Περιφερειακό Τμήμα Πελοποννήσου του Οικονομικού Επιμελητηρίου καταθέτει συγκεκριμένες προτάσεις:
1. Προτεραιότητα στις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις
Να δοθεί σαφής προτεραιότητα στις επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν δυσκολίες πρόσβασης στον τραπεζικό δανεισμό, υπό την προϋπόθεση ότι παρουσιάζουν βιώσιμη οικονομική δραστηριότητα και τεκμηριωμένη δυνατότητα εξυπηρέτησης του δανείου.
2. Ουσιαστική μείωση των απαιτούμενων εξασφαλίσεων
Η δημόσια εγγύηση θα πρέπει στην πράξη να οδηγεί σε ουσιαστική μείωση των απαιτούμενων εμπράγματων και προσωπικών εξασφαλίσεων και όχι να λειτουργεί απλώς συμπληρωματικά προς την υφιστάμενη πιστωτική πολιτική των τραπεζών.
3. Ειδική στόχευση για επιχειρήσεις χωρίς επαρκείς εξασφαλίσεις
Προτείνεται η δημιουργία διακριτού υπο-χαρτοφυλακίου για επιχειρήσεις που απορρίπτονται από τον συμβατικό τραπεζικό δανεισμό κυρίως λόγω έλλειψης επαρκών εξασφαλίσεων, χωρίς όμως να παρουσιάζουν πρόβλημα βιωσιμότητας ή δυνατότητας αποπληρωμής.
4. Διαφανή και αντικειμενικά κριτήρια αξιολόγησης
Η αξιολόγηση των αιτημάτων θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη όχι μόνο τα ιστορικά οικονομικά στοιχεία, αλλά και την τρέχουσα οικονομική εικόνα της επιχείρησης, τις ταμειακές ροές, τη συνέπεια στις φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις, καθώς και τη βιωσιμότητα του επενδυτικού ή επιχειρηματικού σχεδίου.
5. Ουσιαστική κάλυψη αναγκών κεφαλαίου κίνησης
Το Επιμελητήριο ζητά να διασφαλιστεί η χρηματοδότηση αναγκών κεφαλαίου κίνησης, καθώς για μεγάλο μέρος των μικρομεσαίων επιχειρήσεων η επάρκεια ρευστότητας αποτελεί βασική προϋπόθεση για τη διατήρηση της λειτουργίας, της απασχόλησης και της δυνατότητας πραγματοποίησης νέων επενδύσεων.
6. Ταχύτερη και απλούστερη διαδικασία
Προτείνεται συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα απάντησης και σαφής αιτιολόγηση σε περίπτωση απόρριψης, ώστε οι επιχειρήσεις να μπορούν να προγραμματίζουν εγκαίρως τις χρηματοδοτικές και επενδυτικές τους ανάγκες.
7. Δυνατότητα επανεξέτασης των απορριφθέντων αιτημάτων
Να δημιουργηθεί διαδικασία επανεξέτασης αιτημάτων που απορρίπτονται από πιστωτικό ίδρυμα, ιδιαίτερα όταν η απόρριψη συνδέεται κυρίως με ζητήματα εξασφαλίσεων και όχι με την πραγματική δυνατότητα εξυπηρέτησης της χρηματοδότησης.
8. Ισόρροπη περιφερειακή κατανομή
Να διασφαλιστεί ότι οι επιχειρήσεις της Περιφέρειας και των τοπικών οικονομιών θα έχουν ουσιαστικά ισότιμες δυνατότητες πρόσβασης στα νέα χρηματοδοτικά εργαλεία.
9. Συστηματική παρακολούθηση και δημοσιοποίηση στοιχείων
Το Επιμελητήριο ζητά μηχανισμό παρακολούθησης της πορείας των χρηματοδοτήσεων, με στοιχεία για τον αριθμό και το μέγεθος των επιχειρήσεων που χρηματοδοτούνται, το μέσο ύψος των δανείων, τον αριθμό και τους βασικούς λόγους απορρίψεων, καθώς και την περιφερειακή κατανομή των πόρων.
Το στοίχημα των 5 δισ. ευρώ
Η μεταφορά των 1,5 δισ. ευρώ στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, σύμφωνα με το Περιφερειακό Τμήμα Πελοποννήσου του Οικονομικού Επιμελητηρίου, αποτελεί σημαντική ευκαιρία για την αντιμετώπιση ενός από τα πλέον επίμονα προβλήματα της ελληνικής επιχειρηματικότητας: του χρηματοδοτικού κενού των μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων.
Ωστόσο, η επιτυχία του εγχειρήματος, όπως υπογραμμίζεται, δεν θα πρέπει να αποτιμηθεί αποκλειστικά από το συνολικό ύψος των δανείων που θα χορηγηθούν.
Το βασικό κριτήριο θα πρέπει να είναι πόσες βιώσιμες επιχειρήσεις που σήμερα βρίσκονται εκτός τραπεζικής χρηματοδότησης θα μπορέσουν να αποκτήσουν πρόσβαση σε κεφάλαια με εύλογους, ασφαλείς και βιώσιμους όρους.
Το ζητούμενο, επομένως, είναι οι νέοι δημόσιοι πόροι να μη λειτουργήσουν απλώς ως μηχανισμός φθηνότερης χρηματοδότησης για επιχειρήσεις που είναι ήδη τραπεζικά επιλέξιμες, αλλά ως πραγματικό εργαλείο διεύρυνσης της χρηματοδοτικής βάσης της ελληνικής οικονομίας.
Κάλεσμα προς το Υπουργείο και την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα
Το Περιφερειακό Τμήμα Πελοποννήσου του Οικονομικού Επιμελητηρίου ζητά από το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, κατά τον τελικό σχεδιασμό των νέων προγραμμάτων, να διαμορφώσουν ένα πλαίσιο που θα διασφαλίζει ότι σημαντικό μέρος των διαθέσιμων πόρων θα κατευθυνθεί στην πραγματική μικρομεσαία επιχειρηματικότητα.
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στις βιώσιμες επιχειρήσεις που σήμερα αντιμετωπίζουν αντικειμενικές δυσκολίες πρόσβασης στον τραπεζικό δανεισμό.
Το Επιμελητήριο δηλώνει, παράλληλα, ότι παραμένει στη διάθεση της Πολιτείας για συνεργασία και κατάθεση συγκεκριμένων προτάσεων, με στόχο τα νέα χρηματοδοτικά εργαλεία να αποκτήσουν το μεγαλύτερο δυνατό αναπτυξιακό αποτύπωμα και να στηρίξουν ουσιαστικά τη μικρομεσαία επιχειρηματικότητα σε ολόκληρη τη χώρα.
Με εκτίμηση
Ο Πρόεδρος
Παναγιώτης Κρητικός
Ο Γενικός Γραμματέας
Γεώργιος Λυτρίβης
———————————————————————————
Καθημερινή Ενημέρωση με Άποψη και Επίκεντρο τον Δημότη
